Le contrat d’assurance-vie, fonctionnant comme un outil financier polyvalent et bénéficiant d’un cadre fiscal favorable, est une spécialité de MONTOUX Gestion Privée.
En tant que courtier expérimenté en assurance-vie à Bordeaux, Libourne et Saint-Émilion, nous vous aidons à naviguer parmi l’offre pléthorique proposée par les banques et les compagnies d’assurance pour choisir ensemble le contrat idéal à mettre en place.
Contrat d’assurance-vie : un fonctionnement clair et souple
Un des placements préférés des Français, le contrat d’assurance-vie présente de nombreux atouts tels que pouvoir : se constituer à son rythme une épargne en vue de la retraite, percevoir des revenus complémentaires à tout moment en cas de besoin et transmettre son patrimoine en cas de décès dans un cadre fiscal avantageux.
En effet, avec ses avantages fiscaux, l’assurance-vie s’avère incontournable pour optimiser la transmission d’un patrimoine financier à son décès.
Votre courtier en assurance-vie
En tant que courtier en assurance-vie reconnu, MONTOUX Gestion Privée à Bordeaux et Castillon-la-Bataille propose des solutions personnalisées pour placer efficacement votre argent tout en préparant la transmission de votre patrimoine financier par ce biais. Notre expertise vous guide dans la sélection du contrat d’assurance-vie le plus adapté à vos besoins et objectifs.
Les avantages des placements en assurances-vie proposées par l’intermédiaire de MONTOUX Gestion Privée :
- Flexibilité et adaptabilité : des contrats sur mesure pour répondre à divers objectifs financiers avec une épargne disponible à tout moment
- Expertise en transmission de patrimoine : des conseils professionnels pour optimiser la rédaction de la clause bénéficiaire en cas de décès de votre placement.
- Diversité des options : une large gamme de contrats d’assurance-vie sélectionnés auprès de Compagnies d’assurance renommées pour répondre aux besoins spécifiques des clients.
- Accompagnement personnalisé : un suivi individuel pour ajuster la stratégie au fil du temps en fonction des aléas de la vie et des conditions de marché
- Sécurité et transparence : une approche éthique et transparente dans la gestion de votre assurance-vie.
En bref, le placement en assurances-vie, véritable « couteau suisse » patrimonial, présente les principaux atouts suivants :
- Capitalisation des sommes placées à moyen/long terme et/ou organisation en cas de besoin, et à tout moment, de retraits modulables ponctuels ou programmés,
- Diversifier le patrimoine : grand choix d'investissements sur des supports financiers en architecture ouverte à l'intérieur de l'assurance-vie, et représentant la majorité des classes d’actifs disponible sur le marché (fonds en euros, fonds croissance, immobilier, actions, FCP, SCPI, EMTN, titres vifs…),
- Bénéficier d'une fiscalité avantageuse en cas de décès :
- S’agissant des versements effectués par l’assuré avant 70 ans, la fiscalité applicable est celle de l’article 990 I du Code Général des Impôts. Chaque bénéficiaire désigné bénéficie d’un abattement de 152.500 € sur la valeur des capitaux qui lui sont transmis. Au-delà, les capitaux sont soumis à une taxation forfaitaire de 20% jusqu’à 700.000 €, et 31,25% au-delà. Ces taux restants identiques quel que soit le lien de parenté (ou l’absence de lien de parenté) entre l’assuré et le bénéficiaire désigné ;
- S’agissant des versements effectués par l’assuré à partir de 70 ans, la fiscalité applicable sera celle de l’article 757B du Code Général des Impôts. D’après cet article, un abattement global (c’est-à-dire pour l’ensemble des bénéficiaires désignés) de 30.500 € s’applique sur le montant des primes versées ; les primes versées au-delà de cet abattement sont taxées aux droits de succession à un taux qui est fonction du lien de parenté entre l’assuré et le bénéficiaire désigné. Les intérêts générés par le contrat sont transmis en franchise de droits.